Artykuły
Finansowanie

Jak restrukturyzacja kredytu może pomóc Twojej firmie produkcyjnej?

Założenia biznesowe dla branży produkcyjnej potrafią zmienić się z dnia na dzień wskutek nieprzewidzianych w planach biznesowych czynników — jak np. wirus opanowujący cały kraj stopujący plany firmy. W obliczu zdarzeń losowych ważne jest, by firma w odpowiednim momencie podjęła plan naprawczy dający firmie możliwość dalszego funkcjonowania mimo zmieniających się warunków. Jednym z najkorzystniejszych dla firmy w takim okresie rozwiązań jest zmiana warunków zaciągniętego zobowiązania w postaci restrukturyzacji kredytu firmowego.

W artykule wyjaśniamy:

  • Jak wiele ryzyk czeka na właścicieli firm produkcyjnych i jak one mają się do planów długoletnich.
  • Restrukturyzacja kredytowa jako instrument pomocniczy przywracający „płynność finansową”.
  • Co jest wynikiem restrukturyzacji finansowej.
  • Kiedy występować o restrukturyzację kredytową.
  • Do kogo kierować się z pomocą w negocjacjach najlepszych warunków.

Jak wiele ryzyk czeka na właścicieli firm produkcyjnych i jak one mają się do planów długoletnich?

Ze względu na obecnie panującą sytuację wiele firm prowadzących działalność produkcyjną znalazło się w bardzo ciężkiej sytuacji. Wiele z nich, produkujących inne produkty niż tzw. dobra pierwszej potrzeby, znalazło się nad przepaścią. Sytuację taką spowodowały przede wszystkim czynniki takie jak: spadek popytu na produkowane wyroby, problemy z zaopatrzeniem w materiały i podzespoły, zatory płatnicze po stronie odbiorców. W obliczu tych czynników firmy może dotknąć również spadek cen produktów czy żądanie wydłużenia okresu zapłaty przez kontrahentów.

Do powyższych problemów należy również dodać konieczność spłaty kredytów inwestycyjnych, z których korzysta znaczna część firm oraz kredytów obrotowych, z których korzysta większość producentów. Dodając do tego koszty stałe ponoszone niemal przez wszystkie firmy, otrzymujemy niemal prostą ścieżkę do utraty płynności finansowej, swoistej „śmierci klinicznej” przedsiębiorstwa.

Reakcją polskiego rządu na pogorszenie się sytuacji gospodarczej jest wdrażanie szeregu działań pomocowych, począwszy od różnego rodzaju ulg i zwolnień, po pożyczki i kredyty. W opinii wielu ekspertów i praktyków życia gospodarczego najważniejsze z nich powinny być działania podtrzymujące i poprawiające płynność finansową.

Restrukturyzacja kredytowa jako instrument pomocniczy przywracający „płynność finansową”.

Jak widać, słowo „płynność finansowa” jest odmieniane przez wszystkie przypadki i jest niejako kluczem do pozostałych działań pomocowych.

Duży wpływ na poprawę płynności finansowej firmy mogą mieć, i to niezależnie od oferowanych instrumentów pomocowych, decyzje i działania samych przedsiębiorców. Jednym z takich działań jest restrukturyzacja posiadanych przez firmę kredytów.

Restrukturyzacja kredytu firmowego to zmiana warunków dotyczących spłaty zaciągniętego zobowiązania. W interesie podmiotu, mającego problemy ze spłatą kredytu, jest przede wszystkim zmniejszenie wysokości jego miesięcznych rat, poprzez zwiększenie ich liczby.

Korzystne może być również wynegocjowanie okresu karencji w spłacie kapitału i odsetek. Restrukturyzacja zadłużenia pozwala na zmianę modelu spłaty, co wprawdzie okazuje się mniej korzystne dla firmy w dłuższej perspektywie czasu, lecz pozwala na uniknięcie niewypłacalności.

Restrukturyzację zadłużenia należy rozpocząć jak najszybciej w przypadku stwierdzenia problemów z regularną spłatą kredytu przez firmę.

Co jest wynikiem restrukturyzacji finansowej?

W wyniku pomyślnie wdrożonej restrukturyzacji poprawi się znacząco płynność finansowa. Strumienie finansowe w normalnym wypadku przeznaczone do obsługi zadłużenia zostaną skierowane do finansowania bieżącej działalności firmy.

W przypadku branż kapitałochłonnych mówimy tutaj o niebagatelnych kwotach. Brak konieczności spłaty odsetek wpłynie także korzystnie na wynik finansowy oraz poprawę wskaźników rentowności branych pod uwagę przez instytucje finansujące.

Wreszcie zainicjowanie procedury restrukturyzacyjnej zwiększy wiarygodność w oczach banku, poprzez stworzenie wizerunku odpowiedzialnego kredytobiorcy.

Kiedy występować o restrukturyzację kredytową?

Z rozpoczęciem procedury restrukturyzacji nie należy zwlekać. Zwykle pozytywna decyzja banku uwarunkowana jest brakiem opóźnień w dotychczasowej spłacie kredytu.

Pierwszym działaniem, jakie należy podjąć, jest złożenie wniosku restrukturyzacyjnego w instytucji finansowej kredytującej firmę. Dodatkowo banki mogą zażądać wypełnienia dodatkowych załączników obrazujących obecną sytuację finansową firmy oraz prognoz finansowych.

Do kogo kierować się z pomocą w negocjacjach najlepszych warunków?

Oczywiście na etapie procedowania wniosku firma może być proszona o złożenie dodatkowych wyjaśnień, a w późniejszym etapie konieczne mogą być dalsze rozmowy i negocjacje. Dla wielu firm może stanowić to pewien problem i trudność.

Skorzystać wtedy mogą z usług wyspecjalizowanych podmiotów, takich jak nasza firma. W imieniu naszych klientów możemy zająć się przygotowaniem niezbędnej dokumentacji aplikacyjnej oraz towarzyszyć na każdym etapie procedowania wniosku, aż do pełnego sukcesu, jakim w tym przypadku będzie podpisanie korzystnego dla klienta aneksu umowy kredytowej.

Autor wpisu

Z wykształcenia jestem ekonomistą – o specjalności finanse.

W zakres moich obowiązków wchodzi koordynowanie i nadzór nad szeroko rozumianą polityką finansową firmy oraz przygotowanie dokumentacji finansowej dla klientów, głównie dla podmiotów ubiegających się o pozyskanie finansowania.

Współpracuję również z klientami i instytucjami finansującymi na etapie oceny dokumentacji aplikacyjnej.

Tomasz Korzeniewski

Financial Manager/Analityk Finansowy

    Kontakt

    Skontaktuj się
    z nami

    adres
    Armii Krajowej 14b, IIIp
    72-600 Świnoujście

    Formularz kontaktowy

      Zapytanie

      Termin

      Dane kontaktowe

      Zgody

      Ta strona wykorzystuje pliki cookies

      Ta strona wykorzystuje pliki cookies, które wspierają jej funkcjonalność oraz służą do monitorowania sposobu, w jaki korzystasz z naszej witryny internetowej. Aby zapewnić Ci najlepsze doświadczenie użytkownika, prosimy o włączenie określonych plików cookie w ustawieniach i kliknięcie "Akceptuj"

      Niezbędne
      Funkcjonalne
      Statystyczne
      Marketing

      Pliki cookie to małe pliki tekstowe przechowywane na Twoim komputerze przez strony internetowe, które przeglądasz. Strony internetowe korzystają z plików cookie w celu ułatwienia użytkownikom sprawnej nawigacji i wykonywania określonych funkcji. Pliki cookie, które są niezbędne do prawidłowego funkcjonowania strony internetowej, nie wymagają Twojej zgody. Wszystkie inne pliki cookie wymagają zgody przed ustawieniem ich obsługi w przeglądarce.Możesz w każdej chwili zmienić decyzję na temat korzystania z plików cookie na naszej stronie dotyczącej polityki prywatności.

      Zapisz się do newslettera

      Bądź na bieżąco z naszymi artykułami

        Imię
        Nazwisko
        E-mail
        Zapoznałam/em się z informacjami o Administratorze oraz o przetwarzaniu moich danych osobowych. Wypełnienie formularza oznacza, że podane w nim dane osobowe będą przetwarzane w celu udzielenia odpowiedzi. Jeśli Twoje pytanie będzie odnosić się do naszych usług, w odpowiedzi możemy przedstawić Ci ofertę, a także w przyszłości przekazywać informacje handlowe.